Proč půjčka pro nemocného bez příjmu problém jen prohloubí

Když nemoc vyřadí příjem, láká nabídka rychlé půjčky, která prý do zdraví zase vyrovná rozpočet. Splátky ale začínají hned, zatímco výplata se nevrací, a každý další měsíc zvětšuje dluh. Právě lidé bez stálého příjmu bývají nejzranitelnější vůči drahým nabídkám a nátlaku. Existují přitom dávky, nemocenské a bezplatné poradny, které situaci řeší lépe. Níže jsou nejčastější omyly a to, co skutečně platí.

Omyl: půjčka překlene nemoc

Půjčka přenáší problém do budoucnosti, nevyřeší ho. Ilustrační příklad: dluh 60 000 Kč na dvanáct měsíců znamená i při nulovém úroku splátky 5 000 Kč měsíčně. Reálně jsou splátky vyšší, protože přibývají úroky a poplatky. Kdo nemá příjem, nemá z čeho splácet.

Pokud nemoc trvá déle, než se čekalo, dluh roste a přibývají sankce. Zdravotní stav se při stresu z peněz často zhoršuje. Pak chybí síla vyjednávat s věřitelem a hledat pomoc. Z jedné půjčky se snadno stane druhá, na splácení první.

Víc než o půjčku jde o to, kde sehnat peníze bez dluhu. Nejdřív se vyplatí zjistit, na co už nárok vznikl. Teprve potom má smysl bavit se o úvěru, a i tehdy jen s rozmyslem. Rozhodnutí v panice bývá nejdražší.

Omyl: nemocný člověk nemá nárok na nic

Zaměstnanec má při pracovní neschopnosti nárok na náhradu mzdy od zaměstnavatele v prvních týdnech a poté na nemocenskou z nemocenského pojištění. OSVČ se musí k nemocenskému pojištění přihlásit, jinak nemocenskou nedostane. Podmínky se mění, proto je ověřte na stránkách České správy sociálního zabezpečení nebo přímo na její pobočce.

Při dlouhodobém zhoršení zdraví přichází v úvahu invalidní důchod. Pokud nemoc vyžaduje pomoc druhé osoby, existuje příspěvek na péči. Obojí vyžaduje podání žádosti a posudek, proto se vyplatí začít včas. Sociální pracovnice v nemocnici pomůže zorientovat se, co podat a kam.

Když příjem nestačí na základní potřeby, existují dávky pomoci v hmotné nouzi a příspěvek na bydlení. Žádá se na úřadu práce. Výše a podmínky se mění a posuzuje se celá domácnost, takže se informujte přímo u úřadu.

Omyl: nebankovní půjčka je rychlé řešení

Rychlé schválení bez dokládání příjmu je varovný signál, ne výhoda. Takové nabídky mívají vysoké úroky, poplatky a přísné sankce. Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů potřebuje licenci České národní banky. Seznam oprávněných subjektů je veřejně dostupný a před podpisem se vyplatí ho zkontrolovat.

Spotřebitel má právo odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru do 14 dnů bez udání důvodu. Rozhodčí doložky ve spotřebitelských smlouvách jsou zakázané, takže ustanovení, které posílá spor mimo soud, je podezřelé. Pokud ho ve smlouvě najdete, nepodepisujte a poraďte se.

Nepřijímejte nabídky, které chtějí zálohu předem, poplatek za vyřízení nebo ručení nemovitostí. Seriózní věřitel zálohu za schválení nevyžaduje. Smlouvu si nechte aspoň den na přečtení a ukažte ji někomu, kdo se v tom vyzná.

Omyl: dluhy se už nedají řešit

Dluhové poradny pomáhají zdarma nebo za symbolickou cenu. Fungují při neziskových organizacích a vysvětlí, jak jednat s věřiteli, kdy žádat o odklad a jaké jsou možnosti oddlužení. Hodí se i v počátku, ne jen při exekuci. Čím dřív se člověk ozve, tím víc možností zůstává.

Oddlužení je zákonná cesta pro lidi, kteří dluhy dlouhodobě neunesou. Má pravidla a splátkový kalendář, a ne každému se podaří ho dokončit. Proto je dobré projít celý postup s poradcem, ne podle internetových zkratek. Pozor na firmy, které za pomoc s dluhy chtějí zálohu.

S věřitelem se dá domluvit. Často přistoupí na odklad splátek nebo nižší splátku, pokud dostane lékařskou zprávu a včasné upozornění. Dohodu nechte potvrdit písemně. Mlčet a doufat je nejhorší možná strategie.

Co platí doopravdy: kroky bez dluhu

• Zavolejte sociální pracovnici v nemocnici nebo na obecním úřadě a zjistěte, na co máte nárok.
• Ověřte nemocenskou, příspěvek na péči a dávky pomoci v hmotné nouzi na příslušných úřadech.
• Domluvte se se zdravotní pojišťovnou a lékárnou na doplatcích a ochranném limitu.
• Obraťte se na dluhovou poradnu dřív, než dluh naroste.

Pořadí není náhodné. Nárokové peníze jsou levnější než jakýkoli úvěr. U doplatků na léky se informujte, jak funguje ochranný limit, který chrání před nadměrnými výdaji za doplatky, a jak ho uplatnit. Konkrétní částky se mění, tak je ověřte u pojišťovny.

Požádejte o pomoc i blízké. Rodina může pomoci s papíry a s hlídáním lhůt, když na to nemáte sílu. Zapisujte si, komu jste co poslali a kdy.

Když půjčka už běží

Pokud už půjčku máte, nepůjčujte si další na její splácení. Ozvěte se věřiteli, než přijde první zmeškaná splátka, a požádejte o odklad. Doložte nemoc lékařskou zprávou. Všechno si nechte potvrdit písemně.

Zkontrolujte smlouvu, zejména úroky, poplatky a sankce. Pokud vypadá podezřele, vyhledejte právní poradnu nebo spotřebitelskou organizaci. Lhůty pro odstoupení jsou krátké, ale i později lze některé nepoctivé podmínky napadnout.

Nepodepisujte nic pod tlakem a nikomu nedávejte přístup ke svému účtu. Pozor na telefonáty, které slibují smazání dluhu za poplatek. Žádná poradna svobodně nesmazává dluhy za zálohu.

Můj tip: Doporučila bych si založit jednu složku na všechny dokumenty: lékařské zprávy, smlouvy, potvrzení o dávkách a korespondenci s věřiteli. Při jednání na úřadu nebo v poradně pak nemusíte nic dohledávat.

Zdroje

• Česká národní banka
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR
• Česká obchodní inspekce